Livförsäkring för häst – så fungerar den och vad den kostar

En livförsäkring för häst ger dig en fast engångsersättning om hästen dör eller måste avlivas på grund av sjukdom eller skada. Ersättningen motsvarar hästens livbelopp och betalas ut utan självrisk. Den täcker däremot inte veterinärvård, det gör en separat veterinärvårdsförsäkring. Nedan ser du vad de vanligaste bolagen erbjuder.

Priserna ovan är riktpriser per månad för veterinärvård och liv tillsammans. Premien för liv sätts alltid individuellt utifrån hästens värde, ålder, ras och användning.

Vad är en livförsäkring för häst?

En livförsäkring för häst är den del av hästförsäkringen som ersätter dig ekonomiskt om hästen dör. Du får ett förutbestämt belopp, inte ersättning för vårdkostnader.

Livförsäkringen kombineras nästan alltid med en veterinärvårdsförsäkring, som i stället betalar för undersökning, behandling och operation. De två delarna fyller olika syften och kompletterar varandra.

Många bolag erbjuder också ett utökat skydd som kallas liv och användbarhet. Det ger ersättning även om hästen överlever men blir bestående oanvändbar för sitt syfte, till exempel efter en allvarlig hälta.

När betalar livförsäkringen ut ersättning?

Livförsäkringen betalar ut när hästen dör eller avlivas av ett skäl som omfattas av villkoren. De vanligaste situationerna är:

• Hästen dör av sjukdom eller olycksfall.
• Hästen måste avlivas av djurskyddsskäl enligt veterinär.
• Hästen blir stulen eller försvinner (gäller hos flera bolag).

Här skiljer villkoren sig åt. En hel livförsäkring gäller vid både sjukdom, hälta och olycksfall, medan en begränsad livförsäkring ofta bara gäller vid akut olycksfall eller akut sjukdom. Läs alltid vilka orsaker som ingår innan du väljer.

Ersättningen betalas ut utan självrisk. Det som kostar dig pengar vid en avlivning, till exempel veterinär och bortforsling, ersätts inte av livförsäkringen. Se vad det innebär i vår guide om vad det kostar att avliva en häst.

Hur bestäms livbeloppet?

Livbeloppet är det belopp du får utbetalt om hästen dör, och du bestämmer det själv när du tecknar försäkringen. Det ska motsvara hästens verkliga värde, oftast inköpspriset eller marknadsvärdet.

Sätt beloppet ärligt. Sätter du det för lågt får du för lite tillbaka, och sätter du det för högt betalar du en onödigt hög premie utan att få mer ersättning än vad hästen är värd. Vid tävlingsmeriter eller avelsvärde kan beloppet ofta höjas mot att du visar underlag.

Vad påverkar premien (ålder, värde, ras)?

Premien för livförsäkringen styrs främst av hästens värde, ålder och ras. Ju högre livbelopp du väljer, desto högre blir premien.

• Värde: ett högt livbelopp ger en högre premie, eftersom bolaget riskerar att betala ut mer.
• Ålder: unga föl och äldre hästar kostar mer att försäkra än en häst i sina bästa år.
• Ras: vissa raser har högre risk för sjukdom eller skada och får därför högre premie.
• Användning: tävling och avel kostar mer än en ridhäst på hobbynivå.

Vill du se hur delarna påverkar totalkostnaden kan du läsa mer om hästförsäkring pris.

Finns det åldersgräns och trappa på ersättningen?

Ja, livförsäkringen har både en åldersgräns för när du kan teckna den och en åldersgräns för när den upphör. Du kan oftast teckna den från att fölet är några dygn gammalt upp till att hästen är omkring 15 år.

Försäkringen gäller sedan vanligen fram till det år hästen fyller 20 till 25, beroende på bolag. Många bolag använder också en nedtrappning, vilket betyder att livbeloppet sänks automatiskt med en viss procent per år när hästen passerat en viss ålder, ofta från 16 års ålder. Kontrollera trappan noga, för den påverkar hur mycket du faktiskt får utbetalt när hästen blir äldre.

Vad täcker den inte?

Livförsäkringen täcker inte kostnader för vård, den ersätter bara att hästen förlorats. Det är den viktigaste begränsningen att förstå.

Vanliga undantag är:

• Veterinärvård: behandlingar och operationer täcks av en veterinärvårdsförsäkring, inte livförsäkringen.
• Karens: en väntetid, ofta 20 dagar, gäller efter att du tecknat innan skydd för sjukdom börjar. Olycksfall gäller oftast direkt.
• Kända fel: sjukdomar eller skador som fanns redan när försäkringen tecknades ersätts inte.
• Låg ersättning vid hög ålder: har hästen passerat trappan kan utbetalningen bli betydligt lägre än livbeloppet.