Byta hästförsäkring – så gör du utan att förlora skydd

Du byter hästförsäkring genom att teckna den nya först och sedan säga upp den gamla, oftast vid huvudförfallodagen. Risken är att det nya bolaget undantar sjukdomar och skador som hästen redan haft, så en häst med kända åkommor bör oftast behålla sin försäkring. En frisk häst går oftast enkelt att flytta.

Hur byter jag hästförsäkring?

Du byter hästförsäkring genom att först teckna den nya försäkringen och sedan säga upp den gamla. Ordningen är viktig: teckna alltid det nya skyddet först så att du aldrig står utan försäkring.

Så här går det till steg för steg:

• Jämför bolag och begär en offert utifrån din hästs värde, ålder och användning.
• Kontrollera vad den nya försäkringen täcker, särskilt eventuella undantag för tidigare åkommor.
• Teckna den nya försäkringen med startdatum samma dag som den gamla upphör.
• Säg upp den gamla försäkringen och spara bekräftelsen. Agria tar emot uppsägning både muntligt och skriftligt.

När du flyttar mellan två svenska försäkringsbolag är bytet i regel karensfritt, det vill säga den nya försäkringen börjar gälla direkt, så länge skyddet är likvärdigt och det inte blir något glapp.

Köper du en häst: ta över säljarens försäkring eller teckna ny?

Försäkringen följer inte automatiskt med hästen vid ett ägarbyte. I praktiken tecknar du som köpare en egen försäkring, och tecknar du ett likvärdigt skydd utan glapp från samma dag blir det hos flera bolag ingen ny karens.

Så här beskriver bolagen ägarbyte:

Bolag	Vad bolaget säger om ägarbyte	Karens för köparen
Agria	Köper du en häst som redan är försäkrad i Agria och tecknar samma typ av försäkring samma dag som säljarens avslutas, blir din försäkring karensfri. Det enklaste är att du ringer Agria och uppger försäkringsnumret. Då tecknar Agria en försäkring åt dig och avslutar säljarens samtidigt, så det inte blir glapp. Ett avbrutet skydd kan göra att försäkringen inte gäller för vissa skador och sjukdomar.	Karensfri vid samma typ av försäkring samma dag. Förbättrar du skyddet blir det ny karenstid på själva förbättringen.
Folksam	Vid direkt överflyttning från annat bolag eller annan försäkringstagare gäller försäkringen fullt ut från första dagen, förutsatt att hästen tas över till en likvärdig försäkring.	Ingen karens vid direkt överflyttning till likvärdig försäkring. Förbättras försäkringen blir det karens på den förhöjda delen. Vid nyteckning är det 20 dagars karens.
Sveland	Köparen kan ta över djurets försäkring. Du behöver försäkringsnumret och kontaktar Svelands kundservice eller ett ombud. Ni kan ändra livvärde, veterinärvårdsersättning och självrisk. Säljaren godkänner på Mina sidor att du får se skadehistoriken. Svaret på sidan gäller djurförsäkringar generellt.	Inom samma bolag blir det ingen karens och inga nya undantag vid bytet.
Dunstan	Försäkringen följer inte automatiskt med hästen. Den nya ägaren behöver vanligtvis teckna ett nytt avtal, men villkoren påverkas av hästens försäkringshistorik.	Ingen karens vid övertagande av likvärdigt skydd. 20 dagars karens på den del som är ett förbättrat skydd. Tidigare oförsäkrad häst får karens på hela beloppet. Akuta skador som kolik, frakturer, sårskador och transportsjuka omfattas inte av karensen.
Dina	Enligt Dinas förköpsinformation upphör försäkringen för såld eller på annat sätt överlåten häst att gälla när hästen övergår i annans ägo.	20 dagars karens (föl under 30 dygn: 5 dagar), gäller även vid utvidgning av skyddet. Ingen karens vid skada genom yttre våld, akut kolik, transportsjuka och lungsäcksinflammation.

Gör så här före och efter köpet

• Be säljaren om fullmakt till försäkringsbolaget så att du kan se försäkringshistorik, tidigare skador och reservationer.
• Kontrollera skadehistorik och reservationer. Hästar med återkommande skador eller sjukdomar, till exempel kolik, kan få en reservation.
• Kontrollera om hästen haft obrutet försäkringsskydd.
• Ha säljarens försäkringsnummer redo när du kontaktar bolaget.
• Teckna din försäkring med start samma dag som säljarens upphör eller hästen blir din.
• Uppge tidigare skador när du tecknar.

Exempel: samma skydd eller högre belopp?

Exempel (påhittat, för att visa reglerna, inte ett verkligt fall): du köper en häst som är försäkrad i Agria. Tecknar du samma typ av försäkring samma dag som säljarens avslutas blir den karensfri enligt Agria.

Vill du samtidigt höja veterinärvårdsbeloppet gäller karens på själva förbättringen. Agria säger “ny karenstid på själva förbättringen”, Folksam anger karens på den förhöjda delen och Dunstan anger 20 dagars karens på det förbättrade skyddet.

Köper du i stället en häst vars försäkring ligger i Dina upphör säljarens försäkring när hästen byter ägare. Din egen försäkring måste då gälla från den dagen.

Säljarens efterskydd kan också vara värt att känna till. If har efterskydd för dolda fel när en häst som är yngre än 10 år säljs och ett dolt fel upptäcks inom tre år, om försäkringen gällt i tre år eller sedan födseln. Fråga därför säljaren vilket bolag hästen varit försäkrad i, och läs mer om dolda fel-försäkring för häst.

Vad ska jag tänka på innan jag byter?

Innan du byter ska du jämföra villkoren, inte bara priset. Ett lägre pris är sällan värt något om skyddet är sämre eller om viktiga åkommor undantas.

Titta särskilt på detta:

• Veterinärvårdsbelopp: hur mycket bolaget betalar per år för vård och operationer. Läs mer om veterinärvårdsförsäkring.
• Självrisk: både den fasta och den rörliga självrisken påverkar hur mycket du själv betalar vid en skada.
• Undantag: vilka sjukdomar och skador bolaget inte ersätter.
• Pris: jämför den totala kostnaden, inte bara månadspremien. Se hur hästförsäkring pris sätts.

Har din häst en sjukdomshistorik ska du vara extra försiktig. Då kan det vara bättre att stanna kvar hos ditt nuvarande bolag.

Vad händer med redan kända skador och åkommor vid byte?

Redan kända skador och åkommor är den största risken vid ett byte, eftersom det nya bolaget kan undanta dem. Bolaget bedömer hästens hälsa vid tecknandet och kan skriva in undantag för allt som redan är påvisat eller behandlat.

Ett exempel: har din häst haft en ledinflammation och du sedan byter bolag, kan det nya bolaget vägra ersätta framtida problem i just den leden. Hos ditt gamla bolag kanske skadan hade fortsatt att täckas.

Kroniska besvär drabbas hårdast av det här. Har hästen väl haft sommareksem räknas det som ett känt problem, och nya bolag undantar det ofta helt. Samma sak gäller återkommande hälta eller magsår.

Därför gäller regeln: en häst med kända åkommor bör oftast behålla sin befintliga försäkring. Skyddet du redan betalat in för går annars förlorat.

Ett undantag gäller dolda fel. Agria kan ersätta en skada som påbörjats före bytet om den var ett dolt fel när du bytte, alltså ett fel som inte upptäcks vid en normal veterinärbesiktning och som du inte kände till, och du kan visa hur och hur länge hästen varit försäkrad i det tidigare bolaget.

När är det bäst att byta?

Det är bäst att byta vid försäkringens huvudförfallodag, alltså den dag då din nuvarande försäkring löper ut och förnyas. Då slipper du betala för dubbla försäkringar och undviker onödiga uppsägningsproblem.

Huvudförfallodagen står i ditt försäkringsavtal. Det spelar ingen roll om du betalar per månad eller per år, bytet görs ändå enklast vid periodens slut.

Det bästa läget att byta är när hästen är ung och frisk utan anmärkningar. Ju äldre hästen blir och ju fler åkommor den haft, desto mer har du att förlora på ett byte.

Får jag ny karens hos det nya bolaget?

Nej, vid byte mellan två svenska försäkringsbolag är flytten normalt karensfri, så du får ingen ny karens. Det gäller när skyddet är likvärdigt och det inte blir något glapp mellan den gamla och den nya försäkringen.

Förbättrar du skyddet blir det karens på förbättringen. Dunstan anger att karensfri flytt från ett annat bolag kan gälla när hästen varit försäkrad i minst 12 månader i det tidigare bolaget och försäkringen motsvarar Dunstans omfattning.

Karens är den väntetid som normalt gäller när du tecknar en helt ny försäkring för en tidigare oförsäkrad häst. Läs mer om hur karens fungerar.

Ny karens kan däremot uppstå om hästen varit oförsäkrad en period innan du tecknar den nya försäkringen. Ett glapp i skyddet är alltså både en risk för karens och för att en skada som uppstår under glappet inte ersätts alls.

Hur säger jag upp min gamla försäkring?

Du säger upp din gamla hästförsäkring genom att kontakta bolaget. Hos Agria kan du göra det muntligt eller skriftligt, till exempel via telefon, ombud eller kontaktformulär, och du uppger försäkringsnumret. Gör det först när den nya försäkringen är tecknad och har ett bekräftat startdatum.

Säljer du hästen, låt köparen först avgöra om hen vill ta över försäkringen så att det inte blir glapp. Hos Sveland betalas återstående premie tillbaka till säljaren.

Tänk på detta vid uppsägningen:

• Ange vilket datum försäkringen ska upphöra, helst samma dag som den nya börjar gälla.
• Be om en skriftlig bekräftelse på uppsägningen.
• Kontrollera att ingen dubbeldebitering sker under övergången.