Karens på hästförsäkring – vad betyder det?
Karens på en hästförsäkring är en väntetid i början av försäkringen, då den inte betalar för sjukdomar. Hos de flesta bolag är karensen 20 dagar och gäller för sjukdom, medan olycksfall och skada oftast ersätts direkt. Nedan förklarar vi hur karensen fungerar och när den gäller.
Vad betyder karens på en hästförsäkring?
Karens betyder att försäkringen inte ersätter vissa kostnader under en bestämd tid efter att du tecknat den. Syftet är att du inte ska kunna teckna en försäkring först när hästen redan är sjuk och sedan få vården betald direkt.
Karensen gäller från den dag försäkringen börjar gälla. Blir hästen sjuk under den perioden får du alltså betala vården själv, även om du hunnit betala premien.
Hur lång är karenstiden (oftast 20 dagar)?
Karenstiden är oftast 20 dagar hos de svenska hästförsäkringsbolagen. Det gäller bland annat Agria, Sveland, Folksam och Dina, som alla har 20 dagars karens för sjukdom.
Vissa bolag kan ha andra längder eller särskilda karenstider för specifika sjukdomar, till exempel vissa mag- och tarmbesvär. Kontrollera alltid den exakta karenstiden i villkoren innan du tecknar.
Vad gäller karensen för och vad gäller direkt?
Karensen gäller för sjukdom, medan olycksfall oftast ersätts direkt utan väntetid. Skillnaden är viktig, eftersom det avgör om du får ersättning eller inte de första veckorna.
- Sjukdom, till exempel kolik, infektion eller fång som börjar under karenstiden. Ersätts inte.
- Olycksfall, alltså en plötslig yttre skada som ett sår, en spark eller ett benbrott. Ersätts direkt.
Gränsdragningen kan ibland vara knivig, eftersom en del besvär kan bero på både sjukdom och skada. Bolaget bedömer varje fall utifrån vad som orsakat problemet.
Vad händer om hästen blir sjuk under karenstiden?
Blir hästen sjuk under karenstiden betalar du veterinärvården själv, eftersom försäkringen inte gäller ännu. Det spelar ingen roll att du redan betalt premien, karensen måste löpa ut först.
Det finns också en viktig hake. En sjukdom som börjat under karensen räknas ofta som ett känt fel även efteråt, och kan då undantas från ersättning under hela försäkringstiden. Därför är det klokt att teckna försäkringen i god tid, gärna innan hästen kommit hem eller börjat användas hårt.
Kan man teckna hästförsäkring utan karens?
Det går sällan att teckna en helt ny hästförsäkring helt utan karens. Karensen är standard för att skydda bolaget mot att någon försäkrar en redan sjuk häst, och den går normalt inte att köpa bort.
Undantaget är när du byter till en likvärdig försäkring från ett annat bolag utan avbrott. Då slipper du oftast ny karens, eftersom hästen redan varit försäkrad. En veterinärvårdsförsäkring ersätter aldrig sjukdomar som redan pågår, oavsett karens. Läs mer om vad en veterinärvårdsförsäkring täcker.
Hur påverkar byte av bolag karensen?
Byter du hästförsäkring utan glapp behåller du normalt ditt skydd utan ny karens, om den nya försäkringen är likvärdig. Bolaget tar då över hästen på samma villkor och du är försäkrad från första dagen.
Höjer du beloppet eller förbättrar skyddet gäller däremot ofta 20 dagars karens på just den förbättrade delen. Se därför till att den nya försäkringen börjar samma dag som den gamla slutar, så att du aldrig står oförsäkrad. Läs mer om att byta hästförsäkring på rätt sätt och om hur självrisk påverkar din kostnad när en skada väl inträffar.